Лучшие страховые компании по ОСАГО

На рынке автострахования существует множество компаний, предоставляющих услуги владельцам транспортных средств. Перед выбором СК для получения полиса нужно принимать к учету ряд важных параметров. Рейтинг страховых компаний по ОСАГО может значительно упростить анализ страховщиков и успешно подобрать подходящую фирму.

По каким характеристикам выбирать страховую компанию

Рейтинг для СК сформировался практически сразу после введения в России необходимости получения обязательного страхования автогражданской ответственности. Сейчас без полиса ОСАГО не выйдет оформить даже кредит на приобретение транспортного средства.

Изначально водителями выбирался страховщик по одному простому принципу – где ниже стоимость, туда и следует обращаться. Но в дальнейшем, почувствовав нас своем кошельке всю ошибочность данного метода, автовладельцы предпочитают руководствоваться качеством оказания услуг.

Не редкость, когда страховые компании пренебрежительно относятся к выполнению обязательств, стремясь уйти от необходимости выплачивать компенсацию пострадавшей стороне. В дополнении сейчас очищается финансовый сектор страны по инициации Центрального банка Российской Федерации – уже не одна организация потеряла свою лицензию на осуществление деятельности. Из-за этого водители вынуждены вновь заниматься поиском подходящего агентства, что подразумевает дополнительные и финансовые траты.

Чтобы не ошибиться с выбором, нужно учитывать показатели надежности страховых компаний, обратив внимание на такие характеристики:

• текущее финансовое положение страховщика;
• база клиентов;
• особенности ценовой политики;
• качество сервисного обслуживания;
• срок нахождения на рынке;
• размер капитала и активов;
• сумма выплат.

Получить необходимую информацию можно по отзывам бывших и нынешних клиентов, изучив внутреннюю документацию учреждения или же воспользовавшись различными рейтингами. Помимо вышеуказанных параметров, рекомендуется определить собственные показатели – будь то доступность офиса для получения консультации или особенности предоставления выплат (акции, скидки, специальные предложения).

Какие существуют рейтинги

Эксперт может оценивать деятельность компаний по различным характеристикам, отдавая предпочтение тем или иным позициям. В связи с этим формируется несколько возможных рейтингов. Не каждый из топов обоснован или соответствует действительности, поэтому при рассмотрении подходящей СК, нужно правильно подойти и к выбору рейтинга.

Можно ли верить топам от специализированного агентства

Как правило, агентство при формировании рейтинга анализируют:

• срок пребывания фирмы на рынке;
• надежность.
• качество и количество выплат;
• аккредитация;
• возможность получения полиса в онлайн режиме и т.п.

Такие компании являются коммерческими, ведь в их список СК может попасть только в том случае, если был заключен договор на оценку и оплачена данная услуга. Но не нужно думать, что все топы являются продажными. На 2020 год находиться в рейтинге крупных агентств – это необходимость для страховщика, если он стремится к расширению клиентской базы. Поэтому подход у оценщика бесстрастный, не предполагающий подлога.

Анализируя показатели деятельности страховой компании, агентства применяет такую методику присвоения места в рейтинге:

• А++. Лучшие страховщики с наивысшим уровнем надежности;
• А+. Ненамного хуже первых позиций – очень высокий уровень;
• А. Тоже хороший выбор, но всего лишь третье место и высокий уровень надежности;
• В и С. От этих вариантов лучше отказаться, так как надежность в этом случае варьируется от неудовлетворительной до очень низкой;
• D и Е. При таких обозначениях компания находится либо в стадии банкротства, либо лишена лицензии, либо проходит ликвидацию.

К примеру, рейтинг крупнейшего агентства РА по уровню надежности представляет собой следующий перечень:

Однако при выборе страховщика руководствоваться только показателем надежности не рекомендуется. В дополнении нужно учитывать и другие параметры: отзыв клиента, риски судебного иска, уровень компенсации. К примеру, рейтинг по выплатам выражается следующим образом:

Какой есть рейтинг от ЦБ РФ

Данный топ немного отличается от информации, которая выделяется рейтинговыми агентствами. Ведь, чтобы попасть в поле зрения РА, страховщик должен уплатить за оценку и формирование мнения. В случае с Центробанком СК обязаны каждый квартал предоставлять данные о результатах своей деятельности за истекший период. Сотрудники ЦБ РФ уже на основании этой информации выводят перечень рекомендуемых организаций. Топ-5 выглядит следующим образом:

• АльфаСтрахование;
• АльфаСтрахование-Жизнь;
• ВТБ Страхование;
• ВСК;
• РЕСО-Гарантия.

Перечень от Центробанка можно назвать более полным, ведь при составлении рейтинга учитываются все существующие страховщики. И все же при выборе важно обращать внимание на выводы оценочных агентств. При необходимости можно запросить результаты по региону. Это особенно важно для жителей столицы, ведь в Москве существует множество СК, которые действуют именно на уровне субъекта.

Что такое народный рейтинг

Существует и так называемый народный топ. В таких случаях в первую очередь принимаются во внимание следующие характеристики:

• срок, в течение которого страховая компания выплачивает компенсацию;
• уровень сервисного обслуживания, на который могут рассчитывать клиенты;
• отзывы от друзей, знакомых или даже пользователей сети;
• количество клиентов;
• и другие параметры, вполне понятные рядовому автовладельцу.

При данном подходе рейтинг выглядит следующим образом:

• первое место отдается АльфаСтрахованию, которое обладает наивысшем уровнем надежности, что подтверждается положительными отзывами клиентов;
• Альянс также считается компанией А++. В качестве дополнительных преимуществ выступает поддержка обратной связи в течение 24 часов и наличие возможности получить страховку дистанционным способом;
• ВСК приобрела популярность за счет оперативного возмещения убытков – в среднем требуется не более 5 дней;
• ВТБ Страхования занимает 4 место и признана как одна из самых крупнейших отечественных СК, которая по факту является системообразующей;
• Ингосстрах уже давно действует на территории Российской Федерации, имеет широкую региональную сеть и является постоянным участником ТОП-10 страховщиком России.

Чтобы сделать правильный выбор, нужно изначально определиться с собственными потребностями: важен больше размер выплат или оперативность в их предоставлении, сервисное обслуживание или наличие различных специальных предложений. Но в любом случае нужно принимать к учету результаты различных агентств, ЦБ РФ и отзывы клиентов – все это позволит заключить договор с надежной компанией, удовлетворяющей все необходимые требования.