Оформление полиса ОСАГО онлайн в 2021 году

Благодаря появлению цифровых технологий люди получили возможность, не покидая дома, оформлять любые документы. Владельцам транспортных средств теперь позволено в онлайн режиме приобретать автостраховку, которая имеет ту же юридическую силу, что и бумажная версия. Сегодня на законодательном уровне закреплена обязанность страховщиков предлагать клиентам услугу получения автогражданки через интернет. Именно поэтому на сайте каждой страховой компании есть соответствующая опция, позволяющая россиянам оформить ОСАГО онлайн.

Содержание

Что такое онлайн полис ОСАГО?

Пример полиса осаго

Электронная автогражданка отличается от бумажного полиса способом получения:

  • Классическая страховка выдается в офисе компании или через официального представителя. Переданные клиентом бумаги будут тщательно изучаться, после чего для него рассчитают стоимость полиса. После оплаты премии страховщику автолюбитель получит на руки договор и фирменный бланк, заверенный подписями и печатью. Он будет действовать в течение года.
  • Электронная версия автогражданки оформляется через интернет. Для этого владелец транспортного средства может использовать компьютер, смартфон, ноутбук или планшет. От клиента потребуется загрузить на официальном сайте страховщика отсканированные версии документов. Оплатить услуги он сможет также через интернет, банковской картой или электронными деньгами. После завершения всех формальностей автолюбителю на эмайл отправят письмо с вложением, в котором будет копия бланка автогражданки. Ее можно распечатать, чтобы предъявлять сотрудникам ГИБДД по первому требованию.

Плюсы и минусы

Главным преимуществом электронного ОСАГО является способ покупки – длится всего 5 минут оформление. Автолюбители могут в любое время суток, не покидая стен домов приобрести страховку.
Плюсы и минусы
К плюсам виртуальной автогражданки можно причислить следующее:
Любой автолюбитель может оформить ОСАГО онлайн без проблем
Для приобретения полиса достаточно иметь доступ к интернету. Для владельца автомобиля отсутствует надобность ездить в офис страховой
Оформленный ОСАГО онлайн невозможно потерять, чего нельзя сказать о его бумажной версии. При необходимости водитель может распечатать любое количество экземпляров, так как получает полис сразу и хранит в его личном кабинете, зарегистрированном на официальном сайте страховщика. Клиент сможет сохранить его на любом носителе информации
Каждый клиент на официальном сайте страховой компании может выбрать дополнительные услуги, отказавшись от ненужных опций. Благодаря калькулятору пользователь делает сразу просчет КБМ, исчисляет итоговую сумму автострахования
Помимо экономии времени плюсом является отсутствие бумаги в машине, которая может быть легко повреждена или утеряна
При ДТП автовладелец может на общих основаниях оформить на месте аварии полученный от СК европротокол
Несмотря на наличие большого количества преимуществ у автогражданки есть и недостатки:
Купить ОСАГО онлайн не могут собственники новых транспортных средств
Не смогут получить онлайн автогражданку граждане, только отучившиеся в автошколе, с отсутствующим или минимальным водительским стажем
Сотрудники ГИБДД потратят гораздо больше времени на проверку наличия документа, так как у автолюбителя может не быть с собой распечатанной копии
Если пользователь допустил хоть одну ошибку при заполнении формы на официальном сайте СК, то его автогражданка может быть признана недействительной из-за предоставления недостоверной информации. Как правило, ее пытаются признать незаконной при возникновении страхового случая, когда стоит вопрос о выплате компенсации

 

По мнению экспертов при оформлении электронной страховки собственник транспортного средства может не переживать относительно того, что заключает договор с мошенниками. Все манипуляции он будет проводить через официальный сайт СК, благодаря чему для него отсутствуют такие риски.

История. Законодательные акты

Далеко не каждый автовладелец знает, когда появился ОСАГО в бумажной версии, и тем более, когда появился электронный полис. Всем, кто планирует осуществлять управление транспортным средством стоит отследить продвижение закона про страховки:

  • проработка закона заняла 1993-1994 года;
  • финальная стадия создания ФЗ приходится на 200-2002года;
  • принятие ФЗ в первом чтении Госдумой – 2000г.;
  • принятие закона в третьем чтении – 2002г.;
  • введение автогражданки в РФ – 01.07. 2003г.;
  • внедрение электронной автогражданки – 2015г.

Быстрое оформление полиса

Многие россияне выбирают онлайн способ приобретения автогражданки, так как он помимо скорости оформления имеет массу других преимуществ:

  • Всю процедуру страхования можно провести, не покидая стен своего жилища.
  • Клиенту удастся подобрать для себя страховщика, предлагающего самые выгодные условия, так как благодаря интернету получится изучить все действующие предложения.
  • Перейдя на официальный сайт страховой компании, пользователь сможет максимально быстро оформить Е-полис. Для этого ему достаточно внести в короткую форму заявки личные данные и сведения об автомобиле.
  • Проверка информации в базе РСА займет не более 5 минут, после чего система предложит провести оплату. Для этого пользователь сможет использовать виртуальный кошелек или банковскую карту.
  • Электронная версия автогражданки после завершения всех регистрационных мероприятий будет отправлена клиенту на почту по месту регистрации, или на емайл.
  • В следующий раз владельцу авто не придется повторно вносить данные в форму, так как они автоматически сохраняются после подачи первой заявки. Но, если за год у него произойдут какие-либо изменения в документации, то придется откорректировать эти сведения. Это нужно сделать в личном кабинете, зарегистрированном на официальном сайте страховщика.

Для любого региона

Россияне, проживающие даже в отдаленных регионах и автономных округах и республиках, могут через интернет приобретать полисы. Воспользовавшись специальным порталом, на котором собраны предложения страховщиков из разных областей и регионов, они смогут подобрать самые выгодные условия. Также гражданам с 4 квартала 2015 года предоставлена возможность оформлять автогражданку на официальных сайтах СК. Российское законодательство обязало страховые компании с 01.01.2017г. оказывать профильные услуги в онлайн режиме.

Удобное использование ОСАГО

Наличие электронного полиса существенно упростит жизнь любого автолюбителя. Его не нужно возить с собой в отличие от бумажной версии, так как все данные о машине и водителе при оформлении заносятся в российскую базу данных. Такой документ не только защищает собственников транспортных средств от штрафных санкций, но и является гарантией получения выплат при наступлении страховых случаев. Правила использования страховки такие же, как и для классической версии, поэтому водители, даже если на руках нет бумаги, могут на месте ДТП оформлять европротоколы.

Автолюбитель, онлайн купивший автогражданку, может внести в нее любое количество лиц, которым будет доверено управление автомобилем (бесплатно 5 человек, за каждого последующего придется доплачивать). Но, это ему нужно непосредственно в момент оформления безбумажной страховки, так как впоследствии не удастся внести в документ никаких изменений. Некоторые страховые компании предоставляют клиентам возможность делать все электронно, например, корректировать Е-полисы (но, за данную услугу предусмотрена дополнительная плата). Внести изменения можно при наличии таких оснований:

  • лицо, которому будет доверено управление авто достигло совершеннолетия;
  • человек, который будет управлять транспортным средством, получил права.

Продление ОСАГО онлайн

ОСАГО оформляется на 1 год. По истечении данного срока собственнику машины необходимо его продлить на аналогичный или меньший период. Стоимость полиса будет напрямую зависеть от истории транспортного средства за прошедший год. Ее существенно снизят если авто становилось участником ДТП.

Процедура продления через интернет предусматривает несколько этапов:

  • Клиент переходит на официальный сайт СК, авторизируется в личном кабинете, введя полученный в смс секретный проверочный код.
  • Открывает онлайн калькулятор и вводит данные об автомобиле, водителях, проводит расчеты.
  • Заполняет заявку на пролонгацию, подтверждает учетные данные.
  • Получает уведомление о проверке информации.
  • Оформляется полис на основании предоставленной документации.
  • Клиент оплачивает услугу, после чего приходит оповещение об успешной финансовой операции.
  • Новая автогражданка отправляется в сообщении на почту, указанную собственником машины.
Чтобы не допустить даже незначительного перерыва в страховании владельцу транспортного средства нужно установить напоминание. Ему следует заняться процедурой переоформления заблаговременно, не ранее чем за 1 месяц до даты окончания текущего договора. За допущенную просрочку к нарушителю применят штрафные санкции. Если у него есть личный менеджер в СК, то он его уведомит по телефону или в электронном сообщении перед концом срока полиса о необходимости пролонгации.

Возмещение

При отсутствии нарушений по срокам автогражданки, начнется стандартная процедура изучения страхового случая. Комиссия будет рассматривать все нюансы аварии, подымет вопрос о сумме компенсации пострадавшей стороне. При этом будет учитываться:

  • какие у сторон ДТП полисы, бумажные или электронные;
  • состояние объекта страхования;
  • был ли причинен вред здоровью или жизни водителей и пассажиров;
  • какой ущерб нанесен имуществу участников аварии.
Читайте также здесь...  Зачем необходим ОСАГО, если платит виновник

Осторожно мошенники

Чтобы проверить подлинность электронной автогражданки, можно воспользоваться одним из следующих способов:

  • Обращение в российскую базу данных всех страховщиков. Уникальный номер Е-полиса попадет в нее в течение 2 дней с момента подписания договора. Клиент может проверить, какой именно автомобиль был вписан в страховку, так как мошенники зачастую снимают копии с реальных документов.
  • Подлинность электронного ОСАГО можно проверить по номеру машины и ее марке.
  • Самым надежным способом сверки данных является получение информации по государственному номеру транспортного средства или по его Вин-коду.

Каждый автолюбитель в состоянии обезопасить себя от мошенничества, отказавшись от оформления в сомнительных компаниях ЕОСАГО, или от их покупки с рук. Для этого необходимо серьезно подойти к вопросу выбора страховщика, тщательно проверяя:

  • открытая или закрытая страховая компания авто страхование;
  • реальная судебная практика СК;
  • наличие или отсутствие записей в реестре банкротов;
  • участие в автоподставах;
  • обвинения в мошенничестве.
При появлении подозрений на подставу владелец авто должен обратиться в правоохранительные органы, так как законодательством предусмотрены реальные сроки для мошенников. Защитить себя от обмана автолюбители могут, отдав свое предпочтение компаниям с безупречной репутацией, много лет оказывающим профильные услуги.

Как выбрать полис ОСАГО?

машина два полиса

Электронный документ начиная с 19.10.2020г. владельцы транспортных средств могут приобрести не только через сайты СК, но и на сторонних ресурсах, где можно выбрать страховую компанию, сравнить цены.

На что обратить внимание при использовании виртуальных площадок:

  • На таких ресурсах размещены рейтинги страховых, собраны предложения разных СК, благодаря чему пользователи существенно сократят время на сравнение условий страховок.
  • Маркетплейсы не имеют права делать накрутку на тарифы СК, благодаря чему они предлагают цены такие же, как и на сайтах компаний.
  • Плюсом сотрудничества с такой платформой является возможность выбор полиса и его оформление прямо на месте.
  • Зарегистрировав личный кабинет на такой площадке, пользователь будет своевременно получать напоминание от сервиса о продлении документа.

Документы для оформления

Оформление электронной автогражданки возможно в онлайн режиме. Для этого клиенту СК нужно изучить запрашиваемый список документов:

  • свидетельство о регистрации, ПТС (СТС);
  • паспорт страхователя;
  • водительское удостоверение (причем в пакет документов нужно вкладывать ву всех лиц, которым будет доверено управление транспортным средством);
  • старый полис;
  • техосмотр (диагностическая карта) для машин старше 3 лет.

Проверка КБМ

 

Чтобы определить актуальный коэффициент, позволяющий уменьшить стоимость полиса, необходимо воспользоваться специальным сервисом. В онлайн форму вводят ФИО, водительский стаж, данные идентифицирующего личность документа, дату рождения водителя, сведения из его прав. Пользователь должен поставить галочку в окошке, давая согласие на обработку персональной информации. Система отобразит результат на экране монитора, проверив КБМ и выдав актуальный на текущий момент код. Коэффициент бонус-малус может изменяться в соответствии с Приложением (п.4) Указания БР №5000-у от 04.12.2018г., если в АИС будут откорректированы сведения.

Уменьшить коэффициент позволит безаварийная езда:

  • За каждый год без ДТП с начала водительского стажа КБМ (равен 1,0) уменьшается на 5,0%.
  • За 10 лет без аварий коэффициент снизится на 50,0%.
  • при завышении КБМ автовладельцу стоит воспользоваться сервисом восстановления коэффициента.

Цена как фактор выбора

Все вопросы, касающиеся автогражданской ответственности, регламентируются ФЗ №40, принятым в апреле 2002г. Автостраховщикам запрещается самостоятельно устанавливать тарифы, так как Центробанком определен для этого коридор. Указанием ЦБ РФ №5000-У от 04.12.2018г. установлены верхние и нижние границы для установления базовых тарифов 3432р. – 4118р. При расчете стоимости полиса используется эта ставка, применяются особые коэффициенты (ст.9 ФЗ №40), способные изменить расценки под воздействием разных факторов:

  • дисциплинированность, стаж и возраст водителя;
  • характеристики и вид авто, регион присутствия;
  • период действия договора;
  • пробег машины;
  • количество водителей внесенных в договор.

Почему выгодно выбирать по цене

У разных автостраховщиков величина тарифов может колебаться в пределах 20%. При каждом продлении автостраховки цена будет планомерно снижаться, но при условии безаварийного управления авто. Клиенты могут рассчитывать на скидки, также для них будет актуальна экономия за счет КБМ.

Рейтинг Страховой компании

Чтобы понять, как выбирать по рейтингу автостраховщика, нужно узнать из каких факторов он формируется:

  • финансовая устойчивость, гибкость;
  • своевременное, полное выполнение взятых на себя обязательств;
  • уровень надежности;
  • влияние на деятельность автостраховщика внутренних и внешних отраслевых рисков;
  • процент выплат;
  • конкурентоспособность;
  • уровень квалификации сотрудников;
  • доходность, наличие дополнительного бизнес-направления (инвестиционная деятельность).

Пошаговая инструкция оформления ОСАГО онлайн

два полиса и красная машина

Процесс приобретения электронного полиса автогражданской ответственности не выходя из дома предусматривает несколько этапов:

  • С мобильного или со смартфона осуществляется заход в интернет.
  • Выбор компании без посредников.
  • Регистрация личного кабинета (занимает до 5 минут).
  • Авторизация в учетной записи.
  • Выбор соответствующей опции.
  • Заполнение формы, в которую нужно вносить данные об авто, о водителях, тех осмотре, наличии диагностической карты.
  • Выбор периода, дополнительных опций.
  • Отправка формы на проверку.
  • Оплата онлайн.
  • Оформление документа происходит напрямую в страховой компании.
  • Получение документа на почту по адресу прописки (по заявке клиента) или на емайл.

По просьбе клиента компания может отправить оригинал автогражданки на указанный почтовый адрес. Такая услуга обычно предоставляется на бесплатной основе.

Технический осмотр

Диагностическая карта оформляется для всех транспортных средств, старше 3 лет. Она подтверждает исправность узлов и агрегатов. В этом документе экспертами ставится отметка о техническом состоянии машины, ее безопасности для участников дорожного движения. При приобретении автостраховки через интернет программа автоматически проверит по базе наличие диагностической карты. Если она будет не обнаружена, или выявится искаженная информация, не гарантирующая исправность автомобиля, то клиенту откажут в услуге. Сотрудники ГИБДД могут по базе пробить отсутствие диагностической карты, после чего по адресу автовладельца придет уведомление о штрафе.

Срок действия полиса

При приобретении Е-ОСАГО автовладельцы интересуются, какие бывают сроки такой страховки. Договор автострахования заключается на срок до 1 года. Полис начинает действовать спустя 1-2 суток после подписания соглашения. Продление оформляется в день обращения клиента, после подачи заявки и оплаты взноса.

Калькулятор полиса ОСАГО

калькулятор полис деньги

На официальном сайте автостраховщика пользователь должен открыть калькулятор, внести в соответствующие окна данные о водителе и автомобиле. Система предложит ему два варианта расчета, примерный и полный. В первом случае для исчислений будет применяться действующий тариф, размер которого клиент узнает при покупке бланка. Во втором случае он получит точную сумму к оплате, рассчитанную на основании его автостраховой истории.

ТОП 10 Страховых для ОСАГО

Чтобы подобрать для себя надежного страховщика, собственникам автомобилей необходимо ознакомиться с рейтингом самых востребованных СК в России. Им следует опираться на следующий список критериев при выборе:

  • время нахождения на российском рынке;
  • спектр услуг;
  • размер выплат;
  • количество активов;
  • незапятнанность деловой репутации;
  • величина Уставного капитала.

Ингосстрах

Страховая Ингосстрах

Компания изначально принадлежала государству и была основана в 1947г. Со временем ее преобразовали и, начиная с 1972 года, она стала оказывать услуги в статусе акционерного общества. На отечественном страховом рынке она имеет наиболее высокие рейтинги, массу положительных отзывов от клиентов. Выводы о работе Ингосстрах можно сделать исходя из ее долгосрочной финансовой устойчивости. Автолюбители, решившиеся на сотрудничество с АО, могут в случае аварии претендовать на компенсацию не более 400 000 руб. Если при ДТП был причинен не только имущественный ущерб, но и вред здоровью, то размер выплаты поднимется до 500 000 руб. Приобрести страховку собственники автотранспорта могут не только в офисе компании, но и на ее официальном сайте. Телефон горячей линии 8 (495) 956-55-55.

Ренессанс

СК Ренессанс

Купить автогражданку можно в любом отделении компании, а также в онлайн режиме. На официальном сайте есть калькулятор, при помощи которого клиенты смогут сделать все необходимые расчеты. Максимальная величина компенсации при наступлении страхового случая составляет 400 тыс. р., при наличии пострадавших – 500 тыс. р. Оплатить страховку можно на сайте компании или наличными, в момент получения пакета документов через курьера.

Читайте также здесь...  Полная инструкция: Ремонт по ОСАГО или выплата по ОСАГО

СК «Ренессанс» появилась на страховом рынке в 1997г. За эти годы она зарекомендовала себя в качестве надежного партнера, ведущего стабильную финансовую деятельность. На балансе компании находится большое количество активов (85,6 млрд. руб.), благодаря которым она всегда выполняет взятые на себя обязательства. Ее представительства находятся во всех крупных российских городах, также клиенты из любой точки РФ могут оформить любую услугу через официальный сайт. Телефон горячей линии 8-800-333-88-00.

Альфастрахование

Страховая компания Альфастрахование

Одна из самых крупных в РФ страховых компаний, находится на рынке более 28 лет. Частным и корпоративным клиентам предложен универсальный пакет услуг. Уставный капитал СК составляет 15 млрд. руб., а размещенные на балансе активы – 31,7 млрд. руб. В 2019г. свыше 5 миллионов россиян стали пользоваться не только сайтом Альфастрахование, но и мобильным приложением. Максимальные выплаты по автогражданке составят 400 000р. и 500 000р., по европротоколу не более 100 000р.

Телефон горячей линии 8 800 333 0 999.

Тинькофф

Тинькофф страхование

Самая крупная на сегодняшний день онлайн-экосистема, клиентская база которой насчитывает свыше 10 миллионов человек. Компания оказывает полный спектр страховых и лайфстайл услуг, занимается кредитованием, работает в разных финансовых направлениях. Впервые СК Тинькофф заявила о себе на отечественном рынке в 2012г., с 2015г. полностью перешла на дистанционное обслуживание частных и корпоративных клиентов. По активам в международном рейтинге занимает 17 место, по размеру личного капитала стоит на 13 ступеньке. Посетители сайта, зарегистрировавшие личные кабинеты, могут в онлайн режиме приобретать и оплачивать слуги. Телефон горячей линии 8-800-555-777-8.

Россгострах

СК Росгосстрах

Эта компания является флагманом российского страхового рынка. ПАО было создано в 1992г. как государственное предприятие. Начиная с 2001г. по 2003г. инвестиционная организация «Тройка Диалог» выкупила 755 акций Россгорстраха. После покупки оставшегося количества ценных бумаг в 2010г. была создано одноименное ООО. В 2015г. произошла реорганизация, и общество с ограниченной ответственностью Россгорстрах стало ПАО СК. В 2017г. компанию выкупил банк Открытие и с этого момента она ведет активную страховую деятельность, предлагая клиентам разные автостраховки онлайн. Телефон горячей линии 8-800-200-0-900.

Абсолют

Страховая Абсолют

На российском рынке страховщик появился в 1992г. С этого времени компания неоднократно входила в рейтинг 50-ТОП СК РФ. Благодаря 100% выполнению всех обязательств она имеет массу положительных отзывов от благодарных клиентов. В 2019г. объем чистого дохода компании составил 4,8 млрд. руб., а размер собственного капитала увеличился до 1,7 млрд. р. Представительства СК «Абсолют» находятся в 21 российском регионе. Она имеет высокий уровень финансовой устойчивости и надежности, что подтверждает присвоенный рейтинг ruA+. Автолюбители могут оформить ОСАГО как в офисе, так и онлайн. Максимальные выплаты по автогражданке составят 400 000р. и 500 000р. Телефон горячей линии 8 800 200-18-38.

Верна

Компания ВЕРНА

Компания была основана в 1993г. За эти годы она неоднократно терпела преобразования, благодаря которым достигла на отечественном рынке определенных высот. Сегодня СК имеет репутацию стабильного, профессионального, прозрачного страховщика. Корпоративным и частным клиентам предлагает широкий спектр профильных услуг. ОСАГО владельцы транспортных средств могут оформить на официальном сайте компании. Телефон горячей линии 8 800 100-03-05.

Согласие

Согласие

Частные и корпоративные клиенты могут в офисе и онлайн оформить любые виды страховых услуг, в частности купить автогражданку. Компания находится на российском рынке более 27 лет, занимает на нем высокие позиции, ежегодно расширяет клиентскую базу. Уставный капитал СК составляет 3,5 млрд. р., количество офисов, размещенных по регионам, достигает 350 шт. Телефон горячей линии 8 900 555 11 55.

ВСК

ВСК

Компания работает на рынке более 28 лет. За время своего существования ей удалось войти в рейтинг самых влиятельных страховщиков. В 2020г. СК заняла 16 место в народном рейтинге, который создается на основании отзывов клиентов. Имеет высокий уровень финансовой устойчивости и надежности, три раза получала премию за блестящую работу. В 2020г. клиентская база составила свыше 30 млн. граждан и 500 тыс. юридических лиц. Телефон горячей линии 8 800-100-00-50.

МАКС

МАКС-М

Акционерное общество создано в Москве 13.03.1992г. За эти годы оно активно развивалось в сфере страхования и на сегодняшний день предлагает частным лицам и корпоративным клиентам современный портфель профильных услуг. Компания работает во всех страховых направлениях, имеет высокий уровень финансовой надежности и устойчивости, кредитоспособности. Высококвалифицированные специалисты осуществляют индивидуальный подход к каждому клиенту, благодаря чему оказывают услуги на высочайшем уровне. Оформив автогражданку, водитель может рассчитывать на компенсацию на условиях полной гибели машины, если ущерб составит свыше 60% страховой суммы. Телефон горячей линии 8 (800) 333-25-03.

Можно ли ездить без страховки

В Федеральном законодательстве указано, какой дается срок для оформления страховки и дается ли вообще. В соответствии с ФЗ №40 от 25.04.2002г. каждый человек, осуществляющий управление транспортным средством, должен иметь при себе действующий полис ОСАГО. Отсутствие документа является основанием для применения штрафных санкций. Но, если водитель приобретал электронную версию автогражданки, ему не нужно ее распечатывать в обязательном порядке. Сотрудники ГИБДД смогут по единой базе подтвердить или опровергнуть существование такого документа. При покупке нового авто законодательством предусмотрен временный ОСАГО, который выдается на 20 дней. За этот период автовладелец должен пройти диагностику, которая определит, можно ли ездить на транспортном средстве.

Штраф за езду без страховки

ГИБДД выписывает штраф

За езду без страховки предусмотрены штрафные санкции, размер которых варьируется от 500р. до 800р. Если при остановке ГИБДД будет выявлено, что водитель не вписан в Е-ОСАГО, то нарушителю придется заплатить 500р. В законодательстве указано, какие санкции предусматриваются за другие правонарушения:

  • повторное нарушение – сотрудник ДПС может выписать штраф на 800р. за управление авто без полиса, причем даже при наличии у нарушителя протокола за этот же проступок;
  • отсутствие полиса при ДТП приведет к тому, что виновнику аварии придется за свой счет ремонтировать свое авто и полностью возмещать причиненный ущерб пострадавшей стороне.

Законодатели внесли предложение увеличить размер санкции, прировняв ее к средней стоимости страховки. Эксперты считают, что если закон будет принят, то нарушителям придется платить штраф приблизительно 5400р.

Отсутствие полиса

Если водитель не оформлял автостраховку, то он может управлять машиной до того момента, пока его не остановят сотрудники ГИБДД. В ходе проверки документов они выявят факт отсутствия автогражданки и составят протокол. В Москве этим летом в тестовом режиме запустили систему, позволяющую обнаруживать в плотном потоке движения таких нарушителей. Им рассылаются уведомления с напоминанием об ответственности за езду без обязательной автостраховки.

Если не вписан в полис

В том случае если собственник машины не указал при заключении договора список лиц, которым будет доверено вождение, кроме него никто не сможет садиться за руль. В законодательстве указано, какие санкции предусмотрены за это. Остановленный нарушитель будет оштрафован на 500р. Исправить ситуацию может владелец машины, обратившийся в свою компанию для внесения корректировок в автогражданку.

Сколько стоит ОСАГО

таблица стоимости ОСАГО

Стоимость полиса формируется в индивидуальном порядке для каждого водителя. На ее величину могут повлиять разные факторы:

  • тип транспортного средства;
  • водительский стаж и аварийность заявителя;
  • тип страховки (неограниченная, ограниченная).

Каждый собственник машины может самостоятельно рассчитать стоимость автогражданки. Для этого ему следует перейти на официальный сайт любой СК и воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором. На стоимость полиса не повлияет способ оформления, она будет одинаковой как для бумажного бланка, так и для электронной версии. В законодательстве указано, из чего складывается цена Е-ОСАГО:

  • мощность агрегата (измеряется в лошадиных силах);
  • технические характеристики;
  • возраст;
  • водительский стаж автовладельца.

Таблица стоимости 1 л.с.

Значение коэффициента только для легковых авто Мощность от (л. с.) Мощность до (л. с.)
0,6   до 50
1 51 70
1,1 71 100
1,2 101 120
1,4 121 150
1,6 от 151  

Для других типов транспортных средств применяется коэффициент 1. Если в документации указана мощность мотора в киловаттах, то при расчете стоимости автостраховки осуществляется перевод показателя в лошадиные силы. Для этого применяется формула 1Квт = 1,35962 л. с.

Регион оформления

Автовладельцу при оформлении нужно предъявить документ с пропиской в конкретном регионе. В крупных населенных пунктах коэффициент варьируется в диапазоне 1,5 – 1,8, в небольших городках 0,6 – 1,0.

Читайте также здесь...  Проверка КБМ (коэффициент бонус-малус) по базе РСА

Москва и МО

Самое большое значение установлено в Мурманске, следующий по величине показатель отмечается в столице и области. Существуют некоторые особенности оформления для Москвы и других населенных пунктов:

Название города, региона Автомобили Трактора
Москва 2,0 1,2
Московская область 1,7 1,0
Санкт-Петербург 1,8 1,0
Ленинградская область 1,3 1,0
Казань 2,0 1,2
Республика Татарстан 1,1 0,8

Регионы

При расчете стоимости автостраховки будет использоваться территориальный коэффициент. Он в индивидуальном порядке устанавливается для регионов.

Как уменьшить стоимость

Снизить стоимость автостраховки можно следующими способами:

  • поиск компании с минимальным базовым тарифом КБМ;
  • выбирается регион с самым низким территориальным коэффициентом (можно зарегистрировать авто на родственника, при условии отсутствия ДТП);
  • в договор следует включать лиц, старше 22 лет, у которых подтверждена безаварийная езда;
  • если транспорт будет эксплуатироваться сезонно, то стоит оформлять автостраховку на фактическое количество месяцев использования.

Сервис для оформления ОСАГО

Этапы оформления

Чтобы клиент мог самостоятельно сравнить стоимость автостраховок, методы оплаты предложенные разными компаниями, он может задействовать виртуальные платформы. Специальный сервис позволяет не только анализировать все действующие предложения, но и в дистанционном режиме выписывать брокерам полисы, за которые принимается оплата картами Виза, и других платежных систем. Благодаря онлайн калькулятору посетители смогут самостоятельно выполнять все расчеты. Для выбора надежного агрегатора автолюбителю стоит изучить обзор недостатков и преимуществ каждой платформы, актуальный рейтинг.

Подбор страховых компаний

Недавно законодательством был установлен новый термин – операторы финансовых платформ. Такие маркетплейсы собирают на своих ресурсах предложения разных компаний, предлагающих ОСАГО. Посетив такую площадку, клиент сможет подобрать наиболее выгодные условия автострахования, ему не придется переходить на другие сайты для сравнения цен.

При поиске страховщиков нужно учитывать основные условия подбора:

  • дата создания;
  • виды деятельности;
  • величина собственных активов, Уставного фонда;
  • наличие отрицательных отзывов;
  • судебная практика;
  • количество выполненных обязательств.

Методы оплаты полиса

Приобретенный через интернет документ можно оплатить двумя способами:

  • банковской картой;
  • перевод денег с виртуальных кошельков, например, Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви.

Возврат полиса

В соответствии с ФЗ №40 от 25.04.2002г. российские граждане могут досрочно расторгнуть договор с СК и вернуть часть денег за неиспользованный период страховки. Поводом для обращения к страховщику может стать:

  • смерть владельца машины;
  • угон транспортного средства;
  • необратимые повреждения машины вследствие ДТП;
  • смена у авто собственника.

Процедура возврата предусматривает несколько этапов:

  • Подается заявление в СК.
  • Передается пакет документации.
  • Страховщик рассматривает заявку.
  • При отсутствии нарушений выплачивает деньги в течение 14 дней с момента официального обращения.

При обращении в СК клиенту нужно предоставить ксерокопию паспорта (того лица, кто подписывал договор), реквизиты карты, на которую будут переведены средства. Также необходимо предъявить квитанцию об оплате полиса, и распечатанный бланк ОСАГО.

Гарантии при покупке

Многих автолюбителей интересует, какие есть гарантии возмещения по страховым случаям. Российские автостраховщики запустили новую услугу – систему гарантирования заключения договора автогражданской ответственности в электронном виде. Е-гарантия начала функционировать в полную силу с осени 2017г. На сегодняшний день через этот сервис продается примерно 16%-17% всех автогражданок. 

На вопрос, что дает полис Е-ОСАГО, можно ответить следующее. Страховка позволяет водителю управлять автомобилем без наличия при себе полиса. Если сотрудник ГИБДД остановит машину для проверки, то отсутствие документа не станет причиной составления протокола. Автоинспектор по базе проверит наличие страховки.

Перед оформлением Е-ОСАГО стоит узнать, какие есть возможности у электронной автогражданки:

  • не нужно параллельно страховать жизнь и здоровье;
  • положительный ответ по каждой заявке;
  • оформление занимает не более 15 минут.

Как проверить подлинность ОСАГО онлайн?

таблица по подлинности

Проверить легальность электронного полиса или бумажной автостраховки можно при оформлении. Это легко сделать по внешним признакам (ФЗ №40 от 25.04.2002г.), а также благодаря подаче запроса об ОСАГО в единую базу РСА:

  • проверить статус по номеру бланка;
  • по вин-коду или государственному номеру проверить подлинность документа;
  • узнать по номеру бланка какое авто страховалось.

Для получения информации нужно на сайте СК или специализированного сервиса указать номер и серию полиса. Преимуществом электронной страховки является то, что ее оформляют только на официальных ресурсах СК. Благодаря тому, что у представителей страховщиков отсутствует возможность выписывать ЕОСАГО, существенно снижаются риски их подделки.  

Отличия КАСКО и ОСАГО

Таблица сравнения каско и осаго

Наличие на руках действующей автогражданки является обязательным условием для управления транспортным средством. Если сотрудник ГИБДД остановит, а у водителя не будет этой страховки, то ему выпишут штраф. КАСКО приобретается на добровольной основе.

Основные отличия автогражданки заключаются в следующем:

  • обязательное условие для управления автомобилем (КАСКО – на добровольных началах, обязательно только при покупке машины в кредит);
  • тарифы устанавливаются Постановлением Правительства РФ (по КАСКО расценки формируют СК индивидуально);
  • фиксация сумм страховых выплат (По КАСКО сумма возмещения не может превышать стоимость авто, прописывается в договоре);
  • выплаты возможны после решения суда, на основании постановления (по КАСКО компенсация выплачивается по решению СК).

 

 

Чтобы понять, когда лучше КАСКО, а когда ОСАГО, стоит рассмотреть плюсы и минусы этих программ:

Плюсы и минусы КАСКО
Плюсы КАСКО
Страхует риски связанные с повреждением транспорта
Большой список страховых случаев
Минусы КАСКО
Решение о выплатах принимает СК
Для оформления договора на транспортное средство нужно установит средства защиты от угона
Большая цена
Отказ СК для иностранных авто старше 7 лет, отечественных марок старше 5 лет
Плюсы и минусы Е-ОСАГО
Плюсы Е-ОСАГО
Выплаты гарантированы законом
Страхует автоответственность
Невысокая стоимость
Минусы Е-ОСАГО
Небольшой перечень страховых случаев
Коротки срок действия до 1 года

 

По мнению многих экспертов добровольно оформлять КАСКО стоит в следующих случаях:

  • у водителя маленький стаж;
  • отсутствует возможность ставить машину на охраняемой стоянке или в гараже;
  • авто приобретается в кредит и КАСКО является обязательным условием программы.

Оформление ДТП для ОСАГО

как оформить дтп инструкция

После аварии водители должны успокоиться, вызвать ГИБДД, если не хотят оформлять по утвержденной инструкции европортокол. Поврежденные в ДТП автомобили они обязаны убрать с проезжей части, чтобы не создавать панику и не мешать другим участникам дорожного движения (в противном случае выпишут штраф 1000р.). Прибывшие на место сотрудники автоинспекции проведут все оперативные мероприятия, оформят документы. Участникам событий необходимо уведомить об аварии свои СК посредством кнопки «ГЛОНАСС» или специального мобильного приложения (если полис есть, все отлично, теперь необязательно предоставлять свои экземпляры европротоколов).

В законодательстве указано, когда не надо вызывать сотрудников ГИБДД, при совершении аварии. Виновный, при условии отсутствии пострадавших, может предложить на месте заполнить европротокол, так как по незначительным нарушениям все издержки покроет страховка.

Оформление ДТП по европротоколу

Законодательство позволяет решить на месте все вопросы, заполнив по утвержденной инструкции европротокол. После того как страховая компания получит заявку на выплату, она обратится в базу данных РСА, откуда получит сведения о полисе клиента. Если водители не имеют разногласий, то максимальная сумма компенсации составит до 100 000р. (заполнен бумажный бланк европротокола). На 400 000р. они могут рассчитывать в случае фиксации на месте аварии повреждений авто при помощи мобильного приложения «Помощник.ОСАГО» или «ДТП.Европротокол». При разногласиях между участниками аварии максимальная сумма выплаты составит 100 000р., может возникнуть необходимость решения конфликта в судебном порядке.

Европротокол может оформляться при наличии таких условий:

  • в аварии здоровье и жизнь участников не пострадали;
  • на оба авто были оформлены автогражданки;
  • участниками ДТП стали только два автомобиля, получившие тяжкие повреждения.

Информация для страхователей – физических лиц по ОСАГО

Бланк европротокола (главный и вспомогательные листки) выдается клиенту вместе с автостраховкой. Первый экземпляр при ДТП забирает собственник полиса, второй – другой участник аварии. На первом листке европротокола есть две колонки, которые заполняют оба водителя.

Для получения компенсации необходимо знать, что надо иметь с собой при посещении офиса СК. Заявитель должен подать вместе с заполненным бланком такие документы:

  • полис;
  • паспорт водителя, права;
  • задокументированные показания свидетелей;
  • ПТС;
  • реквизиты банковской карты;
  • заявление о компенсации полученного ущерба.

Автостраховщик после тщательного изучения документации предложит клиенту провести ремонт в специализированном сервисном центре или сделает выплату.

Извещение о ДТП (образец)

Все водители – участники ДТП в обязательном порядке должны заполнять извещение для получения страховых выплат. Такой бланк оформляется при любой аварии, в которой причинен вред здоровью и жизни людей, транспортным средствам и личному имуществу пассажиров. В течение 5 рабочих дней с момента события извещение передается в СК.

Любой автолюбитель может скачать бланк извещения. При заполнении унифицированной формы он может использовать образец, благодаря которому поймет,  что должно быть указано в документе.

.

Положение о правилах ОСАГО владельцев транспортных средств

ЦБ РФ регулирует вопросы страхования обязательной гражданской ответственности Положением №431-П от 19.09.2014г. Также порядок приобретения и использования автостраховок регламентируется ФЗ №40 от 25.04.2002г.

Заключение

Многие граждане хотят оформить ОСАГО онлайн, так как стремятся сэкономить время и нервы на подписании договоров в офисах автостраховщиков. Российским законодательством проведено уравнивание бумажной и электронной версии обязательной автостраховки, благодаря чему владельцам транспортных средств можно не возить с собой оригинала документа. Полис будет действовать аналогично классической автогражданке. При возникновении страхового случая водитель должен вызвать полицию, позвонить в страховую компанию и уведомить о случившемся ДТП. Стороны могут не привлекать стражей правопорядка к решению конфликтной ситуации.

Оформление полиса ОСАГО онлайн в 2021 году обновлено: 6 октября, 2021 автором: АвтоЮрист Консультация

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector