Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее?

Есть простые способы приобретения машины (лизинг, ипотека, автокредит, потребительский кредит, рефинансирование). Перед тем, как приобрести авто, гражданин должен решить вопрос, что лучше автокредит или потребительский кредит на машину.

О том, какие отличия имеют указанные виды кредитования, какими положительными и отрицательными сторонами они обладают, каковы факторы выбора кредита, можно узнать в данной статье.

В чем отличие между автокредитом и потребительским кредитом

Автокредитование является целевым займом. Кредитные средства должны быть направлены на покупку того автотранспортного средства, которое выбрал для себя клиент. Такие кредиты, как правило, выдаются оперативно. Для этого необходимо предоставить банковскому работнику небольшой объем требуемых бумаг. Клиент также имеет возможность приобрести машину на кредитные средства, не выходя из салона. Такое возможно, если структура сотрудничает с банковским учреждением.

Потребительский кредит является займом, выдающимся для общих потребностей, то есть не имеет значения, с какой целью были предоставлены кредитные средства, которые либо можно перевести на банковский счет клиента, либо вручить наличными. Купленное авто на эти средства не будет предметом залога в банке.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Потребительский кредит является одним из актуальных вариантов приобретения товаров, длительного использования, в т. ч. автотранспортного средства. Ключевой особенностью данного вида кредитования является покупка товара с отсрочкой платежа.

Следует различать следующие 2 разновидности потребительского кредита:

• целевой:
• нецелевой.

Можно указать следующие положительные стороны потребительского кредита, которые заключаются в:

• Свободе, когда можно приобрести любую машину в любом автосалоне или у любого физического лица. Здесь не важно, является ли автомашина дешевой или дорогостоящей.
• Кредит можно оформить как в банках, так и в финансовых организациях.
• Возможности торговаться и сбить цену авто и приобрести его по более выгодной цене.
• Отсутствии оформления КАСКО. При этом можно сэкономить на оформлении страховки 9-19% каждый год.
• Возможности распоряжаться автомашиной по собственному усмотрению, например, отчуждать транспортное средство и т.д.
• Стабильной процентной ставке, которая в случае потребительского займа в большинстве случаев не меняется.
• Возможности погасить кредитную задолженность досрочно без каких-либо комиссий, что характерно для других разновидностей кредитования.

Потребительский кредит также имеет свои недостатки, которые заключаются в:

• обязательном участии поручителей во время оформления кредита. Например, если кредитная сумма составляет больше 300 тыс. руб., то клиент обязан предоставить поручителя;
• завышенных процентах;
• необходимости самостоятельно рассчитать процент переплаты, поскольку, как показывает статистика, обычно множество банковских учреждений скрывают его.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит также не лишен преимуществ, которые заключаются в:

• низкой процентной ставке;
• необходимости внести первый взнос в размере 30%, а если размер взноса превысит 50%, то процентная ставка будет снижена;
• отсутствии необходимости предоставить поручителей. При этом сумма кредита не играет никакой роли;
• наличии немалых количествах льготных программ, которые предоставляют различные приятные условия для разных категорий людей;
• снижении размера ежемесячных платежей посредством оформления кредита с опцией остаточного платежа.

Помимо преимуществ рассматриваемая разновидность кредитования имеет также недостатки, которые заключаются в:

• обязательном внесении первоначального взноса, что необходимо внести для оформления кредита;
• оформлении полиса КАСКО, что будет стоить немало денег. Без контракта страхования кредитное учреждение не может одобрить оформление кредита. Для этого заемщик обязывается ежегодно платить за страховку в размере от 10% до 15% от суммы автотранспортного средства.
• отсутствии возможности распоряжаться машиной по собственному усмотрению, поскольку до погашения кредитной задолженности автомобиль будет заложен в банке. При этом если заемщик не выполнит свои обязательства по уплате кредита, банковское учреждение будет вправе забрать машину у клиента в судебном порядке;
• оплате комиссии в случае досрочной оплаты кредитной задолженности;
• отсутствии возможности выбрать любой понравившийся автомобиль, так как у клиента имеется возможность выбрать лишь определенные модели транспортных средств, если он хочет приобрести машину по самой выгодной программе;
• ограничении количества пользователей авто, как предусматривается в некоторых контрактах по кредиту.

Факторы выбора кредита

При выборе того или иного кредита играют немаловажную роль финансовая возможность клиента, а также условия конкретной кредитной организации, которая и выдает кредит.

При определении выбора между двумя вышеуказанными разновидностями кредитования следует учесть:

•  сможет ли клиент с легкостью предоставить поручителя;
•  нужна ли в долг небольшая сумма;
•  какова процентная ставка и подлежит ли она изменению в дальнейшем;
•  какие отзывы есть в интернете насчет покупки машины в кредит.

Автокредит рекомендуется взять, если:

• клиент не желает переплачивать проценты;
• у клиента есть возможность оформить страховку;
• заемщик не желает в дальнейшем перепродать автотранспортное средство и нашел для себя выгодную бонусную программу для оформления кредита.

Например, перед тем как покупать машину, стоит учесть:

• есть ли у клиента возможность предоставить поручителя;
• устраивает ли для него процентная ставка;
• желает ли он в дальнейшем перепродавать машину;
• может ли он распоряжаться машиной по своему усмотрению или может лишь пользоваться ею;
• имеются ли комиссии, в случае оплаты кредитной задолженности в досрочном порядке и т. д.

Если гражданин сомневается в выборе кредита, то он может обратиться к автоюристу, который поможет ему решить этот вопрос.